Annons

Hedelius affärer

Patricia Hedelius

Patricia Hedelius

Det är inte alltid lätt att hålla ihop de egna leden. Finansminister Anders Borgs bankregler får nu tummen ned av råd som sorterar under näringsminister Annie Lööf.

I linje med nya EU-direktiv blir snart kapitalkraven på svenska banker betydligt tuffare. Men Finansdepartementets förslag till lagändringar får tummen ned av Näringsdepartementets statliga råd. Hur de nya bankreglerna slår mot svenska företag är inte tillräckligt utredda anser man.

Unknown

Näringsminister Annie Lööf

Finansminister Anders Borg har gjort en stor sak av att de svenska bankerna behöver tuffare regler för sin verksamhet. Men de lagförslag som hans departement har lanserat för att anpassa svensk rätt efter EU-direktiven får inte stöd av Regelrådet som är fristående men som ligger under Näringsdepartementets och under näringsminister Annie Lööfs ansvar. Regelrådet anser att konsekvensutredningen från Finansdepartementet är bristfällig och rådet vill inte backa upp finansdepartementet.

Så här skriver rådet i sitt yttrande:

1.Regelrådet avstyrker förslaget med anledning av att de administrativa kostnaderna är ofullständigt beskrivna.

2.Regelrådet anser att konsekvensutredningen är bristfällig då merparten av de delar som en konsekvensutredning ska innehålla saknas.

Formellt är Regelrådet är en statlig kommitté. Rådet är fristående men sorterar under Näringsdepartementet. Organisatoriskt består Regelrådet av en ordförande och tre ledamöter som alla har god kunskap i regelförenklingsfrågor. Regelrådet har en rådgivande funktion i förhållande till departement och myndigheter.

Om bloggen


Patricia Hedelius är SvD Näringslivs börskrönikör. Här skriver hon om stora och små ekonomiska frågor och kommenterar snackisar i svenskt näringsliv.
Följ Patricia på Twitter:

Patricia Hedelius

Swedbanks hastiga höjning av boräntan slog tillbaka. Kundernas ilska blev till slut för mycket och Sveriges största bolånebank tvingades backa om beslutet. Men en del av skadan är redan skedd, förtroendet för banken har fått sig en rejäl törn i många kunders ögon. I Swedbank är det ett ledningsbeslut vilken boränta som ska erbjudas. Den som kläckte idén att Swedbank skulle gå först kanske inte får bonus i år eller nästa år. Men ytterst är det vd Michael Wolf som får ta ansvaret för strategin. Styrelsen ska även ha blivit överraskad av ledningen och Michael Wolfs beslut att höja räntan. Något faktiskt lagkrav finns ju ännu inte så varför denna chockhöjning ska styrelseordförande Anders Sundström ha resonerat, enligt uppgifter till SvD Näringsliv. Men räntefloppen har fler vinklar än interna syndabockar.

Unknown-2

Swedbanks vd Michael Wolf

På sätt och vis är det synd att Swedbank körde i diket. Swedbank är egentligen den enda bank som öppet försökte agera för att ta ansvar och bidra till att kyla av bolånefesten. Swedbanks höjning var också helt i linje med önskemål från Finansinspektionen, Riksbanken och inte minst finansminister Anders Borg. Även om Anders Borg försöker ducka på frågan så är han övertygad om att det måste bli dyrare för hushållen, väljarna, att låna annars kommer efterfrågan på bolån fortsätta att öka.

ledarbilden

Finansminister Anders Borg vill stoppa bobubblan

Att ingen annan bank följde efter kan ses som konstigt. Det dröjer faktiskt innan det blir dyrare för bankerna att låna, om ens Finansinspektionens höjning av riskvikter går igenom tidigast till sommaren 2014. En höjning skulle vara gratis pengar så att säga. Men sannolikt har flera andra banker gjort bedömningen att det är smartare att portionera och successivt höja sina listpriser för att slippa publicitet och riskera kundflykt om inte samtliga banker agerade likadant.

Att Swedbank nu backar betyder egentligen bara att alla bolånekunder bör syna sina räntor extra noga framöver. Banker som har ett carte blanche från finansministern och myndigheterna att höja bolåneräntan lär inte vänta särskilt länge. En eventuell räntesänkning från Riksbanken i december lär till exempel inte slå fullt ut på bolånen.

Patricia Hedelius

Högre riskvikt – ett slag i luften?

Det ska bli dyrare att låna till bostaden, igen. Mer eller mindre frivilligt står nu finansminister Anders Borg, Riksbankens Stefan Ingves och Finansinspektionens Martin Andersson på samma sida när det gäller att göra det dyrare för bankerna att låna ut pengar till bostadsköp. För varje krona som lånas ut ska bankerna spara lite mer i ladorna än tidigare.

Tanken är att bankerna som vanligt ska ta ut de högre kostnaderna på kunderna genom att ta mer i ränta. Räntan på ett bolån väntas bli runt 30 räntepunkter högre (0.3 procentenheter). Det låter rimligt och logiskt. Redan i fredags, dagen efter Finansinspektionens besked om att myndigheten vill se högre riskvikter höjde Swedbank boräntan med hänvisning till just högre kostnader för utlåning. (Den höjningen kan dock kritiseras ur flera aspekter framförallt varför banken gör det nu innan något beslut om höjda riskvikter har fattats.)

Frågan är dock om det verkligen blir en så klockren träff på bolånebubblan hos de övriga bankerna och om Swedbank kan tvingas backa.

Unknown-2

Michael Wolf, vd Swedbank

Allt annat lika är det till exempel fortfarande betydligt dyrare för en bank att låna ut pengar till små och medelstora företag än att låna ut till pengar för ett köp av en nyproducerad vindsvåning på Östermalm.

Unknown-10

Vare sig man gillar tanken eller inte är i praktiken en banks balansräkning en högst privat angelägenhet för banken. Det är inte en orimlig tanke snarare en att bankerna ser på sin utlåning i ett helhetsperspektiv. Då det fortfarande är billigare att låna ut till bostadsköpare än vad det är att låna ut till Lilla AB är det ingen vild gissning att pengar som används i företagsutlåning omfördelas till lån av bostadsköp. Det blir lönsammare för banken.

Låt oss anta att hela kostnadsökningen för riskvikter inte förs över till bolånekunderna. Utan istället blev effekten att små och medelstora företag, som ska hjälpa till att driva ekonomisk tillväxt, får det svårare att låna. Då blir Borg, Ingves och Anderssons senaste regleringsiver inte bara en bom, tyvärr så ger istället skjutningen mot bolånemålet en högst oväntad och smärtsam rikoschett.

images-2

James Bond träffar rätt

Patricia Hedelius
Unknown-9
Nu på måndag är det dags för Mats Qviberg att höras i Stockholms tingsrätt. Då möter han för första gången Sten Mörtstedt och de övriga aktieägarna i HQ:s ombud i skadeståndsfrågan.
Mats Qviberg hoppas få skadeståndskraven efter HQ:s fall avvisade av domstolen. Taktiken har varit att ifrågasätta om en avgörande bolagsstämma någonsin har hållits. Processen är en snårskog av juridiska invecklade turer och svåra att redogöra för i detalj.
Men får han rätten med sig är det nog ingen garanti för att alla delar i skadeståndsanspråken mot honom och övriga styrelsemedlemmar försvinner där och då.
Unknown-8
Patricia Hedelius

Det lönar sig att låna ut pengar dyrt, kunder som har svårt att få lån hos storbankerna blir en guldgruva för Bluestep. Bluesteps chefer går inte heller lottlösa. Förutom  mångmiljonlön får de också en ordentlig bonus.

Känner du igen reklamen?

Vi arbetar lite annorlunda….

Det är inte magi, vi anstränger oss bara lite mer!

Bluestep talar gärna om sin förträfflighet i sin reklam. Med tanke på att Bluesteps kunder förra året betalade en snittränta på nästan 8 procent, så måste man hålla med om att de arbetar lite annorlunda.

Unknown-6

Men det är inte bara hutlösa priser på bolån som får Blustep att sticka ut. Finansbolaget Bluestep lånar ut pengar till mindre kreditvärdiga kunder. Förra året växte utlåningen med 22 procent till 5,6 miljarder kronor. Bluestep lyckades vända förlust till vinst för 2012 på knappt 56 miljoner kronor. Den snabba tillväxten och vinsten har givit ett ordentligt avtryck i toppchefernas plånböcker.

Unknown-5

Bluesteps vd David Torpey fick en topplön på 4,5 miljoner förra året. Han fick även en bonus på 1,1 miljoner kronor. Koncernchef och styrelseledamot Rolf Stub fick 3,8 miljoner kronor i lön och 2,8 miljoner i bonus. Styrelseledamoten Peter Gertman, tidigare anställd hos statliga SBAB, fick 1,5 miljoner kronor i lön och nästan en halv miljon kronor i bonus.

I jämförelse med storbankerna kanske det inte låter så mycket. Men jämför man ersättningarna till Bluesteps chefer med till exempel utlåningen så är det klart högre än hos till exempel storbankerna. Handelsbankens vd Pär Boman fick förra året 10,9 miljoner kronor i lön. Swedbanks vd Michael Wolf fick 8 miljoner kronor. Ingen av herrarna hade bonus. Tillsammans hade bankerna samtidigt lånat ut drygt 1 100 miljarder kronor till bostadsköpare.

Min kollega Andreas Cervenka har här granskat hela årsredovisningen lite närmare här. Tidigare Har SvD Näringsliv kunnat berätta om hur storbankerna sålt vidare kunder till Bluestep.